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Ein Bausparvertrag gliedert sich in verschiedene Phasen. Bevor die Zuteilung erfolgt, also die vereinbarte Bausparsumme durch die Bausparkasse zur Verfügung gestellt wird, spart der Bausparer einen Teil (ein so genanntes Mindestguthaben) der gesamten Bausparsumme über einen bestimmten Zeitraum und zu einem bestimmten Zinssatz an. Nach der Sparphase und der Zuteilung schließt sich die Darlehensphase an. Hier erfolgt die schrittweise Tilgung des Bauspardarlehens, das bei Vertragsabschluss mit einem festgelegten Zinssatz vereinbart wurde.